주택연금 예상수령액, 사례를 통해 보는 주택연금!

안녕하세요. 직장인 여리입니다.

노후를 준비하시는 분들은 한 번쯤 주택연금에 대한 이야기를 들어봤을 텐데요. 주택연금은 주택을 담보로 연금을 지급받는 금융상품으로 역모기지론에 해당합니다. 주택연금은 정부에서 적극적으로 권장하고 있는데요. 이런 주택연금의 장단점을 알아보고 어떤 사람에게 주택연금이 유리한지, 그리고 주택연금에 대한 제 생각을 말씀드리려고 합니다. 해당 블로그를 끝까지 보시고 주택연금을 확실히 알아가시길 바랍니다.

목차

 - 주택연금이란
 - 주택연금 예상수령액
 - 주택연금 장단점
 - 사례를 통해 보는 주택연금 (중요!)
 - 어떤 사람에게 주택연금이 유리할까

 

 

주택연금이란?

" 공시가 9억 원 "

" 만 55세 이상 집주인 "

 

주택연금은 공시가 9억 원 이하 만 55세 이상 주택소유자가 주택을 담보로 연금을 받는 연금 상품입니다. 가격 기준이 공시가이기 때문에 실거래가 12~15억 정도의 주택이라고 생각하면 될 것 같습니다. 또한, 주택의 범위는 일반 주택인 단독, 다세대주택, 아파트는 물론, 주거용 오피스텔의 경우도 가능하다고 합니다.

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주택연금 예상수령액

" 70세 기준, 시가 3억 주택은 매월 92만 원 "

 

가장 궁금한 부분은 주택연금의 수령액 일 것 입니다. 연령과 주택 가격을 기준으로 아래 표를 참고해보시기 바랍니다. 주택연금 가입 기준은 공시가로 보지만, 연금 수령액 계산시에는 시가라는 점 참고해주세요.

주택연금 예상수령액표

 

 

 

주택연금 장단점

" 집값 변동에 상관없이 연금액은 고정 "

 

주택연금 제도는 2007년 제도 도입 후 꾸준히 가입자가 증가하고 있는 상황이지만, 최근 중도해지율이 높아지고 있는 상황입니다. 그럼 중도해지율이 최근에 높아진 이유를 주택연금 장단점을 통해 알아보겠습니다.

구분	내용
장점	1) 평생 주거권 보장 2) 부부 중 한명이 사망해도 감액없이 지급 3) 모두 사망 후 집값 - 연금총액은 상속됨 4) 세제혜택
단점	1) 집값 변동에 상관없이 연금액은 고정 2) 마음대로 이사갈 수 없음.

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노부부 중 한 명이 사망해도 감액 없이 지급되며 모두 사망 시 집값에 지급된 연금액을 제외하고 상속된다고 합니다. 다만, 근저당이 있다면 채무자에게 먼저 돌아가고 나머지를 상속받는다고 하네요. 세제혜택으로 재산세의 25%를 감면하는 등의 혜택이 있네요.

 

주택연금의 가장 큰 단점은 집값 변동에 상관없이 연금액이 고정된다는 점인데요. 최초 주택연금 수령액 자체를 평균적인 물가상승률을 고려해 연금액 산출하기 때문에 이후 변동되는 집값을 반영하지 않는다고 보시면 될 것 같습니다. 이런 점 때문에 집값이 많이 오른 요즘에는 차라리 보증료를 물고 해지하고 다시 신청하려는 움직임으로 중도해지율이 높아졌다고 볼 수 있겠습니다.

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사례를 통해 보는 주택연금 (중요!)

1 주택을 가진 분들은 노후에 대한 고민이 많으실 텐데요. 주택연금을 받을 경우와 집을 팔고 남은 돈은 사용할 경우 월 수령액이 얼마나 되는지 비교해보시면 노후 준비에 도움이 많이 되실 것 같습니다.

 

< 연령 70세, 주택 가격 5억 원(시가)을 가지고 있는 노부부 기준 >

구분	주택연금	전세+현금	월세+현금	소형주택+현금
거주	기존주택	주택처분 후 전세입주 (보증금2.9억)	주택처분 후 월세입주 (보증금0.5억)	주택처분 후 소형주택구입 (매매2.6억)
노후자금	주택연금	즉시연금 (2.1억)	즉시연금 (4.5억)	즉시연금 가입 (2.4억)
월수령액	153만원	60만원	39만원 (월세차감)	69만원
비교	평생거주	주거불안 보증금 인상	주거불안 월세인상	작은평수

 

 

 

어떤 사람에게 주택연금이 유리할까

주택연금은 기존주택에 그대로 거주할 수 있지만, 집값 변동에 상관없이 월 수령액이 고정액으로 나오는 노후 상품입니다. 그렇기 때문에 경제적인 면에서는 기본적인 인플레이션도 방어할 수 없어 손해이지만, 지금 주택에 오랫동안 사 실분들이 선택하면 좋을 상품입니다. 노후에는 주거의 안정도 굉장히 중요한 부분이기 때문에 경제적인 손해를 감수하면서 주택연금을 선택하는 경우도 좋은 방법이 될 수 있을 것 같네요.

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